Frågor och svar

Du har fått ett välkomstbrev för att du arbetar, eller har arbetat, hos en arbetsgivare inom kommun och landsting som har valt att vi ska ta hand om de anställdas tjänstepensioner. Eller så har du själv gjort ett aktivt val för din tjänstepension. 

Återbetalningsskyddet innebär att ditt försäkringskapital betalas ut till din familj (förmånstagare) om du dör. Har du inte börjat ta ut pensionen betalas ditt sparade pensionskapital ut till förmånstagaren under fem års tid. Har du börjat ta ut din pension när du dör får förmånstagaren i stället de utbetalningar som skulle ha gått till dig.

AKAP-KL är en tjänstepension som gäller från och med 1 januari 2014 för dig som är född 1986 eller senare och jobbar som lärare, sjuksköterska, brandman eller har något annat jobb inom kommuner eller landsting.

Alla som omfattas av AKAP-KL har rätt till den avgiftsbestämda ålderspensionen. Varje år, utan nedre åldersgräns, betalar din arbetsgivare in pengar till den här delen av din tjänstepension. Avgiften är 4,5 procent av din lön upp till 7,5 inkomsbasbelopp, och 30 procent av din lön över 7,5 inkomsbasbelopp upp till 30 inkomstbasbelopp. Du bestämmer själv hur den delen ska förvaltas.

KAP-KL gäller för dig som är anställd i kommun, landsting, region och vissa kommunala eller privata företag. KAP-KL regleras i avtal mellan arbetsgivarna och fackförbunden och gäller från 2006. Tidigare hette avtalet PFA.

Varje år, från det att du fyllt 21 år, betalar din arbetsgivare in 4,50 procent av din inkomst som premie till din avgiftsbestämda ålderspension. Du bestämmer själv hur den delen ska förvaltas.

När du är föräldraledig fortsätter du att tjäna in pengar till din tjänstepension. Men eftersom ditt försörjningsansvar ökar är det bra att se över vilket skydd din tjänstepension ger din familj om du dör. Har du återbetalningsskydd får dina efterlevande dina sparade pensionspengar.

Vänd dig i första hand till vår kundtjänst på telefon 020-650 500 eller via post KPA Pension, 106 85 Stockholm, så får du hjälp att klara ut ärendet eller information om hur du kan gå vidare med ditt klagomål.

Återbetalningsskyddet innebär att ditt försäkringskapital betalas ut till din familj (förmånstagare) om du dör. Har du inte börjat ta ut pensionen betalas ditt sparade pensionskapital ut till förmånstagaren under fem års tid. Har du börjat ta ut din pension när du dör får förmånstagaren i stället de utbetalningar som skulle ha gått till dig.

Återbetalningsskyddet kostar ingenting. Det är helt frivilligt och går enkelt att välja bort om du skulle vilja det.

Det är din familjesituation som avgör om du behöver ett återbetalningsskydd eller inte. Återbetalningsskyddet ger en ökad trygghet för din familj, särskilt när du har barn som bor hemma. Är barnen vuxna och har egna inkomster kan det däremot vara läge att förstärka din egen pension. Utan återbetalningsskydd blir din pension något högre. Du får nämligen ta del av arvsvinster från försäkringstagare som dör innan de har fått ut sina pensionspengar. Har du ingen familj eller börjar närma dig pensionåldern bör du definitivt fundera över ditt behov av återbetalningsskydd. 

Kontakta gärna vår kundservice på 020-650 500 om du känner dig osäker vad gäller återbetalningsskyddet.

Har du inget återbetalningsskydd blir din pension något högre. Du får nämligen ta del av arvsvinster från försäkringstagare som dör innan de har fått ut sina pensionspengar. Arvsvinsterna fördelas mellan andra försäkringstagare utan återbetalningsskydd. Din familj får inte ta del av ditt sparade pensionskapital när du dör.

Du kan lägga till återbetalningsskydd fram till dess att din ålderspension har börjat betalas ut, men senast fram till dess att du fyller 65 år. Dock måste du uppfylla vissa hälsokrav. Om du gifter dig, blir registrerad partner, inleder samboförhållande eller får barn innan du fyller 50 år kan du inom 12 månader lägga till återbetalningsskydd utan hälsoprövning.

Förmånstagare är den som har rätt att få utbetalningar från en försäkring. I första hand är förmånstagaren den du är gift eller registrerad partner med, alternativt din sambo. I andra hand ditt/dina barn. Du kan välja barn som förmånstagare i första hand genom att fylla i ett särskilt förmånstagarförordnande, men du kan aldrig välja någon annan utanför de ovan nämnda.

När du börjar arbeta börjar du också tjäna in pengar till din tjänstepension. Om du har fyllt 21 år sätter din arbetsgivare varje år in pengar i en pensionsförsäkring åt dig. Pengarna placeras hos oss i en traditionell pensionsförsäkring med återbetalningsskydd om du inte har gjort ett annat val.

Ändras ditt familjeförhållande ska du se över ditt försäkringsskydd. Om du blir sambo eller gifter dig vill du kanske ha återbetalningsskydd i din tjänstepension. Ett återbetalningsskydd innebär att dina efterlevande får dina sparade pensionspengar om du dör. Återbetalningsskyddet kostar ingenting och det ger en extra trygghet till din familj. Om du skiljer dig vill du kanske välja bort återbetalningsskyddet. Din egen pension blir något högre om du inte har återbetalningsskydd.

När du är föräldraledig fortsätter du att tjäna in pengar till din tjänstepension. Men eftersom ditt försörjningsansvar ökar är det bra att se över vilket skydd din tjänstepension ger din familj om du dör. Har du återbetalningsskydd får dina efterlevande dina sparade pensionspengar. Se gärna över förmånstagarförordnandet, alltså till vem dina pensionspengar betalas ut. När barnet börjar i förskolan kanske du går ner till deltid. Tänk på att när din lön blir lägre så minskar också beloppet som betalas in till din tjänstepension.

Din arbetsgivare betalar in en viss procent av din lön till tjänstepensionen. Högre lön ger med andra ord högre tjänstepension.

Om du fortfarande har samma tjänstepensionsavtal, KAP-KL, händer ingenting med din tjänstepension om du byter tjänst.

Får du nytt jobb hos en annan arbetsgivare slutar din gamla arbetsgivare att betala in pengar till din tjänstepension. De pengar du redan tjänat in finns förstås fortfarande kvar och kommer att bli en del av din framtida pension. Du kan alltså få tjänstepension från mer än ett håll den dag du går i pension.

Ändrar du arbetstiden påverkar det din inkomst och därmed tjänstepensionen. Om du arbetar deltid får du lägre inkomst och arbetsgivare betalar inte in lika mycket pengar till din tjänstepension.

Studier ger ingen tjänstepension. Men om du studerar och jobbar extra under tiden, kan arbetsgivaren betala in pengar till din tjänstepension.

Vid sjukdom fortsätter du att tjäna in till din tjänstepension.

Om du blir förlorar jobbet slutar din arbetsgivare att göra inbetalningar till din tjänstepension. De inbetalningar som har gjorts finns förstås kvar och betalas ut den dag du går i pension.

På våra pensionärssidor kan du läsa mycket mer om vad som händer med din tjänstepension den dag det är dags att gå i pension.

Genom din arbetsgivare är du försäkrad hos AFA, Trygghetsförsäkring vid arbetsskada. Kontakta din arbetsgivare om du vill veta mer.

Om du har samma tjänstepensionsavtal, KAP-KL, även i de andra anställningarna, betalar varje arbetsgivare in pengar till tjänstepensionen. Har du däremot av ett annat avtalsområde i någon av anställningarna, betalar den arbetsgivaren in pengar till den tjänstepension som är aktuell för det avtalsområdet. Du kan alltså få tjänstepensionsutbetalningar från mer än ett håll den dag du går i pension.

Har du valt att ha återbetalningsskydd i din tjänstepension, betalas ditt pensionskapital ut till dina förmånstagare. I så fall kontaktar vi dina förmånstagare. Har du valt att inte ha återbetalningsskydd, betalar vi inte ut några pengar.

För att vara snälla mot miljön försöker vi hålla nere vår pappersförbrukning. Du har tidigare fått möjlighet att fylla i en blankett för att välja att få värdebeskedet i brevlådan. Ditt värdebesked finns istället på Mina sidor, logga in med e-legitimation.

Du ser det på ditt värdebesked genom att ett utbetalt belopp och ett sista utbetalningsdatum visas.

Det kommer från den arbetsgivare som betalar din tjänstepension. Beloppet grundar sig på den lön som du hade under föregående år.

Ökningen ser du på värdebeskedet under rubriken Avkastning om du har en traditionell försäkring och under rubriken Värdeförändring om du har en fondförsäkring.

Nyckeltal för vår traditionella pensionsförsäkring

Aktuell avkastning för vår fondförsäkring

Ja, förutsatt att du har fyllt 55 år och inte redan har påbörjat en utbetalning. Vänd dig till vår kundservice på kundservice@kpa.se  eller 020-650 500 så får du hjälp. Har du redan påbörjat en utbetalning syns det på ditt värdebesked genom att ett utbetalt belopp och ett sista utbetalningsdatum visas.

• Värdebeskedet visar hur ditt pensionskapital i pensionsförsäkringen har utvecklats under det senaste året.
• Prognosen är en uppskattning av vad värdet på din pensionsförsäkring kommer att vara när du är 65 år (förutsatt att inbetalningarna till pensionsförsäkringen fortsätter fram till 65 års ålder).

Därför är beloppet i pensionsprognosen högre. I pensionsprognosen kan dessutom flera avtal vara inräknade.

Lämna din e-postadress på Mina sidor så får du information via e-post framöver. 

I vissa fall kan det hända att du får utskick med post även om du har lämnat din e-postadress.

Vi, liksom andra försäkringsbolag, betalar avkastningsskatt till staten varje år. Den beräknas inte på den verkliga avkastningen utan på försäkringskapitalets värde den 1 januari multiplicerat med föregående års genomsnittliga statslåneränta. Så avkastningsskatten tas inte ut på avkastningen utan skatten dras varje år på det totala beloppet som du hade innestående i början av året. 

Avkastningsskatt ska betalas oavsett om försäkringen har ökat eller minskat i värde. Du får alltså betala skatt även om du inte har fått någon avkastning.

Om du avlider innan du börjar ta ut pensionen betalas ditt sparade pensionskapital ut till din familj (förmånstagare) under fem år. Avlider du efter du börjat ta ut din pension tar förmånstagaren över utbetalningen. Förmånstagare är i första hand make/maka/sambo/registrerad partner, och i andra hand barn.

Återbetalningsskyddet kostar ingenting. Väljer du att inte ha återbetalningsskydd får din familj inte del av ditt pensionskapital om du avlider. Däremot blir din egen pension något högre. Du får nämligen ta del av arvsvinster från andra försäkringstagare som avlider innan de hinner ta ut sitt sparade kapital.

Vill du ta bort återbetalningsskyddet gör det du det på Mina sidor under Efterlevandeskydd.

Vi på KPA Pension förvaltar våra kunders pensionspengar tryggt och etiskt. Vi gör det för att våra kunder vill det och vi gör det för att vi är övertygade om att våra etiska placeringskriterier ger bästa långsiktiga avkastning. Vi förvaltar 1,2 miljoner människor tjänstepension och 9 av 10 tycker det är viktigt att pensionssparandet är etiskt.

Energiframställning är en bransch som påverkar jordens miljö negativt men som vi inte utesluter helt i våra placeringar. En del energibolag bedriver framstående forskning och utveckling när det gäller förnybar energiproduktion. Därför investerar vi i ett antal utvalda energibolag som har fått ett bra betyg för sitt miljöarbete.

Samma regler gäller för alla investeringar. Därför görs inga investeringar i värdepapper utgivna av ett företag som är uteslutet på grund av etiska skäl. Reglerna gäller företag och omfattar inte stater. Statens investeringar är en politisk fråga som vi inte försöker påverka. Trygghet och säkerhet är viktiga ledord för oss och det vore oansvarigt att inte investera i statspapper eftersom dessa håller den högsta säkerhetsnivån.

AKAP-KL är en tjänstepension som gäller från och med 1 januari 2014 för dig som är född 1986 eller senare och jobbar som lärare, sjuksköterska, brandman eller har något annat jobb inom kommuner eller landsting.

Tjänstepensionen kan bestå av flera delar, bland annat avgiftsbestämd ålderspension där du själv får välja vilket försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Utöver det finns även särskild avtalspension till vissa grupper.

Alla som omfattas av AKAP-KL har rätt till den avgiftsbestämda ålderspensionen. Varje år, utan nedre åldersgräns, betalar din arbetsgivare in pengar till den här delen av din tjänstepension. Avgiften är 4,5 procent av din lön upp till 7,5 inkomsbasbelopp, och 30 procent av din lön över 7,5 inkomsbasbelopp upp till 30 inkomstbasbelopp. Du bestämmer själv hur den delen ska förvaltas.

Du kan välja vilket försäkringsbolag som ska förvalta pengarna, om du vill spara i en traditionell pensionsförsäkring eller i en fondförsäkring och om du vill ha återbetalningsskydd. Gör du inget val placeras pengarna i KPA Pension i en traditionell pensionsförsäkring med återbetalningsskydd.

Den avgiftsbestämda ålderspensionen betalas tidigast ut från 55 år. Övriga delar av din tjänstepension betalas ut tidigast från 61 år.

I den avgiftsbestämda ålderspensionen kan du välja utbetalningstid innan utbetalningen påbörjas. Du kan då välja minst fem år upp till livsvarig utbetalning. Övriga delar av din tjänstepension betalas i regel ut som livsvarigt belopp från och med att du går i pension.  

Ja, du kan flytta försäkringen. Du får all information du behöver på valcentralen Pensionsvalet.se. 

KAP-KL gäller för dig som är anställd i kommun, landsting, region och vissa kommunala eller privata företag. KAP-KL regleras i avtal mellan arbetsgivarna och fackförbunden och gäller från 2006. Tidigare hette avtalet PFA.

Tjänstepensionen kan bestå av flera delar, bland annat avgiftsbestämd ålderspension där du själv får välja vilket försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Utöver det kan du ha förmånsbestämd ålderspension, intjänad pension 1997-12-31 och pension till efterlevande

Varje år, från det att du fyllt 21 år, betalar din arbetsgivare in 4,50 procent av din inkomst som premie till din avgiftsbestämda ålderspension. Du bestämmer själv hur den delen ska förvaltas.

Du kan välja vilket försäkringsbolag som ska förvalta pengarna, om du vill spara i en traditionell pensionsförsäkring eller i en fondförsäkring och om du vill ha återbetalningsskydd. Gör du inget val placeras pengarna i KPA Pension i en traditionell pensionsförsäkring med återbetalningsskydd.

Den avgiftsbestämda ålderspensionen betalas tidigast ut från 55 år. Övriga delar av din tjänstepension betalas ut tidigast från 61 år.

I den avgiftsbestämda ålderspensionen kan du välja utbetalningstid innan utbetalningen påbörjas. Du kan då välja minst fem år upp till livsvarig utbetalning. Övriga delar av din tjänstepension betalas i regel ut som livsvarigt belopp från och med att du går i pension.

Ja, du kan flytta försäkringen. Du får all information du behöver på valcentralen Pensionsvalet.se.

Du som är anställd i vissa kommunala eller privata företag anslutna till KFS och är född 1953 eller tidigare får Kompletterande ålderspension enligt Gamla PA-KFS.

Pensionsavtalet Gamla PA-KFS består av ålderspension, kompletterande ålderspension, efterlevandepension till vuxen och barnpension.

Från det att du fyller 28 år betalar din arbetsgivare in premier till din avtalspension. Premiens storlek är 1,5 procent av din pensionsgrundande lön.

Du kan välja försäkringsbolag och sparform (traditionell försäkring eller fondförsäkring) och om du vill ha återbetalningsskydd. Om du inte gör något val, kommer dina pensionspengar att förvaltas i en traditionell försäkring med återbetalningsskydd hos KPA Pensionsförsäkring AB.

Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 55 års ålder.

Storleken på din tjänstepension beror bland annat på hur länge du arbetar, hur mycket du tjänar, när du tar ut din pension, och hur värdet har utvecklats på de delar i din pension som du själv har fått placera.

Den förmånsbestämda pensionen betalas ut livsvarigt, den kompletterande ålderspensionen kan betalas ut livsvarigt eller under en begränsad tid om minst fem år.

Du som är anställd i vissa kommunala eller privata företag anslutna till KFS och är född 1954 eller senare får avtalspension enligt PA-KFS 09.

PA-KFS 09 består av ålderspension och efterlevandeskydd

Från det att du fyller 25 år betalar din arbetsgivare in premier till din avtalspension. Premiens storlek är 4,5 procent av din bruttolön på inkomst upp till 7,5 inkomstbasbelopp. Om din lön någon månad är högre, är premien 30 procent på den delen.

Du kan välja försäkringsbolag och sparform (traditionell försäkring eller fondförsäkring) och om du vill ha återbetalningsskydd. Om du inte gör något val, kommer dina pensionspengar att förvaltas i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos KPA Pension.

Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 55 års ålder.

Storleken på din tjänstepension beror bland annat på hur länge du arbetar, hur mycket du tjänar, när du tar ut din pension, och hur värdet har utvecklats på de delar i din pension som du själv har fått placera.

Pensionen kan betalas ut livsvarigt eller under en begränsad tid om minst fem år.

Som statligt anställd omfattas du av tjänstepensionsavtalet PA 03. Avtalet gäller i huvudsak dig som är född 1943 eller senare.

Tjänstepensionen i PA 03 består av tre delar: förmånsbestämd ålderspension, individuell ålderspension och kompletterande ålderspension (Kåpan).

Din individuella ålderspension är en del av tjänstepensionen. Du börjar tjäna in den från 23 års ålder. Varje månad avsätter din arbetsgivare 2,5 procent av din pensionsgrundande lön till din tjänstepension. Du bestämmer själv hur denna del ska placeras.

Du kan välja vilket försäkringsbolag som ska förvalta pengarna och om du vill spara i en traditionell pensionsförsäkring eller i en fondförsäkring och om du vill ha återbetalningsskydd. Om du inte gör något val så placeras dina pengar hos Kåpan Pension i en traditionell försäkring med återbetalningsskydd.

Den individuella delen kan lyftas tidigast från 61 års ålder.

Storleken på din tjänstepension beror bland annat på hur länge du arbetar, hur mycket du tjänar, när du tar ut din pension, och hur värdet har utvecklats på de delar i din pension som du själv har fått placera.

Pensionen kan betalas ut livsvarigt eller under en begränsad tid om tre år.

Pensionskapitalet som skapas i försäkringen betalas ut till dig som ålderspension. I försäkringen finns även ett återbetalningsskydd. Det innebär att om du avlider betalas pensionskapitalet ut till dina efterlevande. Vill du inte ha återbetalningsskyddet kan du ta bort det, antingen direkt när du tecknar försäkringen eller senare. I så fall blir i stället din egen ålderspension lite högre.

Du kan antingen låta oss sköta placeringen. Då väljer du KPA Privat Traditionell Pensionsförsäkring. Eller också bestämmer du själv hur pengarna placeras. Då väljer du KPA Privat Fondförsäkring.

Du överlåter till våra skickliga förvaltare och analytiker att placera sparandet. Samtidigt som det är bekvämt och enkelt, är ditt pensionskapital i trygga händer. Du får en garanterad ränta och därmed garanterad pension. Om vi når en högre avkastning på våra kunders pensionspengar, betalas överskottet ut till dig och de andra försäkringstagarna i form av återbäring.

Beroende på i vilket avtal du tjänat in din tjänstepension kan tidpunkten för när du kan ta ut din pension variera. Se mer för vad som gäller specifikt för ditt avtal under frågor och svar. Tidigast uttag för pensionsförsäkringar samt privat sparande är 55 år.

Utbetalningen går i följande ordning till Make/maka/sambo. Arvsberättigade barn i första led. Du kan även sätta in andra personer, eller ändra ordningen mellan vilka som ska ha pensionen. Du kan även sätta in barn till nuvarande make/maka/sambo, f d make/maka/sambo samt dennes barn som förmånstagare. Med make jämställs i detta sammanhang registrerad partner.

En pensionsförsäkring måste följa lagstiftningen. Därför får den till exempel inte återköpas, det vill säga betalas ut som ett engångsbelopp. Den kan inte heller överlåtas, pantsättas eller belånas. Pensionsförsäkringen är normalt utmätningsfri. Det innebär att den är skyddad mot krav från dina eventuella fordringsägare. Pensionsförsäkringen räknas normalt som giftorättsgods om man inte avtalat annat.

Tjänstepensionen är en förmån som du som anställd får av din arbetsgivare. Premien är inte avdragsgill i din självdeklaration.

Din pensions beskattas som inkomst av tjänst.

Även om du inte sparar längre ska kapitalet fortsätta förvaltas på bästa sätt. Det kan vi inte göra utan att ta ut en avgift som täcker kostnaderna

KPA Pensionsförsäkring AB betalar, liksom andra försäkringsbolag, avkastningsskatt till staten varje år. Skatteunderlaget beräknas inte på den verkliga avkastningen utan på försäkringskapitalets värde den 1 januari multiplicerat med föregående års genomsnittliga statslåneränta. Så avkastningsskatten tas inte ut på avkastningen utan skatten dras varje år på det totala beloppet som du hade innestående i början av året.

Räkneexempel på avkastningsskatt år 2010: Försäkringskapitalet den 1 januari 2010 är 200 000 kr. Den genomsnittliga statslåneräntan var 3,10 % för år 2009. Skattesatsen är 15 %. Avkastningsskatten blev då 200 000*3,10 %*15 %=930 kr, det vill säga cirka 0,46 % av pensionskapitalet.

Vi har ingen speciell blankett för det. Det går bra att använda ett vanligt papper och på detta skriva ner ditt ärende samt ditt namn, personnummer och adress. Du kan även kontakta kundombudsmannen direkt på kpa.se under kundombudsmannen. I din överklagan är det viktigt att du beskriver vad det är i KPA Pensions beslut som du anser är fel och att du framför vad du anser är rätt.

Kundombudsmannen för KPA Pension representerar även Folksams kunder och utses av Folksams stämma av försäkringstagare. Vi svarar inte mot KPA Pension eller Folksam i vårt arbete. Vår uppgift är att granska bolagets beslut utifrån försäkringsvillkor, avtal, lag och praxis. Vi ska alltså bedöma vad vi anser är ”rätt”, utan att ta hänsyn till om vår bedömning går emot KPA Pension eller den som har begärt vår prövning.

Det är kostnadsfritt att få sitt ärende prövat av Kundombudsmannen.

Det går tyvärr inte att ge ett exakt svar på den frågan. Vår handläggningstid är i genomsnitt en till två månader. Tiden kan variera beroende på olika omständigheter, till exempel om vi bedömer att ett ärende måste kompletteras på något sätt.

Det är självklart helt frivilligt. I första hand ska du alltid ta kontakt med den på KPA Pension som tagit hand om ditt ärende eller dennes chef. Om ni inte kan lösa en tvist är Kundombudsmannen en väg att gå. Läs mer under sidan "Kundombudsmannen".

Kundombudsmannen har en så kallad rekommendationsrätt vilket innebär att vi kan rekommendera KPA Pension att ändra sitt beslut.

Du har möjlighet att gå vidare genom till exempel nämnder och domstol för att få din sak prövad. Mer information hittar du under "Om du inte är nöjd".

Kundombudsmannen är neutral och objektiv. Vi är varken på kundens eller bolagets sida. Vi arbetar helt neutralt och gör juridiska omprövningar. Vi rekommenderar endast KPA Pension att ändra sitt beslut om det föreligger en juridisk grund och gör inga affärsmässiga bedömningar.

Kundombudsmannens uppgift är att granska/ompröva ett avslutat ärende där bolaget har lämnat ett skriftligt slutligt beslut. Vi kan inte granska långa handläggningstider eller bemötanden. Sådana klagomål bör framföras till ansvarig chef istället.